Cauce no reemplaza tu score ni toma la decisión. Antes de cada crédito verifica el cumplimiento —debida diligencia, listas y PEP, límites y política— y deja una traza auditable, la que la gobernanza y el regulador necesitan. El prestamista conserva la decisión y sus obligaciones.
Cauce es un proveedor de software. No custodia ni transfiere fondos, no otorga crédito por cuenta propia, no adopta la decisión crediticia y no enruta ni distribuye solicitudes entre prestamistas.
La decisión y las obligaciones regulatorias (PLD/SARLAFT, supervisión y reporte ante las autoridades) son de la entidad prestamista. Los datos del solicitante se usan exclusivamente para verificar el cumplimiento y procesar la operación dentro del flujo del prestamista: no se emplean para fines comerciales propios, ni se comparten con terceros no autorizados ni entre prestamistas.
Cada solicitud recorre un pipeline idempotente. Cada etapa deja una decisión explicable y auditable.
Con el consentimiento del solicitante, Cauce reúne datos de Open Banking y fuentes alternativas, y los normaliza.
Scoring híbrido (tradicional + alternativo) con atribución de variables para explicar cada resultado.
KYC/AML y la verificación de cumplimiento CASE (LLM-as-a-judge); su calidad se mide con el benchmark abierto CACE-Bench.
Entrega del resultado verificado y su traza auditable al prestamista, vía API. Objetivo: menos de 60 segundos de extremo a extremo.
No competimos con los prestamistas: los hacemos más rápidos, precisos e inclusivos.
Ciclo ejecutar → evaluar → modificar → verificar → retener, siempre en sandbox y con validación CASE antes de producción. Nunca cambia en vivo por su cuenta: rollback y supervisión humana.
Huella digital, comportamiento, transacciones, Open Banking e impuestos para evaluar a quien el buró no ve.
Cada decisión trae una explicación legible y trazable a los datos de origen. Listo para auditorías de XAI.
Integramos proveedores líderes (Belvo, Prometeo): datos de cuentas y transacciones con consentimiento, en tiempo real — sin reinventar la conexión.
Reglas configurables por jurisdicción: Ecuador, México, Brasil, Colombia, Chile, Perú, Argentina.
REST/JSON versionado, webhooks firmados y sandbox con datos sintéticos para integrar en días, no meses.
CACE-Bench es un benchmark sintético abierto (MIT) para evaluar IA de crédito. Su corrida de referencia se regenera byte a byte con un solo comando: de 22,51% a 4,96% de falsos positivos de cumplimiento (−77,9%) sobre 23.000 casos sintéticos, con intervalos de Wilson al 95%. Las cifras del artículo adjunto —23,7% a 5,1% bajo una reinterpretación regulatoria simulada— provienen de otro experimento, cuyo harness todavía no forma parte del repositorio. v0.4.1 · 3.000 solicitudes · 4.200 empresas · ~23.000 pasos de traza etiquetados. Cifras ilustrativas del método, no del desempeño en producción; la validación con datos de producción no se ha realizado.
El motor de cumplimiento CASE audita cada decisión de la IA y mapea sus métricas a los marcos regulatorios de la región. Su metodología y un benchmark sintético reproducible son abiertos — CACE-Bench: mídenos con nuestro propio estándar. Datos cifrados, consentimiento y derechos del titular.
Solicita una demo o acceso anticipado al piloto. Respondemos en 48 horas. Suscripción mensual según el tamaño de la institución, más un precio por operación verificada; piloto sin costo (rangos orientativos, a validar en piloto).
Cauce es hoy un proyecto de investigación en fase previa a la constitución de una entidad. No reclamamos certificaciones de organización que aún no poseemos: mostramos lo que es técnicamente cierto hoy y la ruta a certificación una vez constituida la entidad.
Cifrado en tránsito y en reposo. Minimización de datos: la demo no persiste datos personales y el benchmark corre sobre datos sintéticos. Aislamiento por inquilino. No revendemos ni monetizamos datos. Residencia por país como opción de diseño.
Cauce actúa como encargado/procesador por diseño: el responsable es el sujeto obligado. Cláusula de no-delegación — la calificación, la decisión y el reporte a la UIF/UAF quedan en el cliente. Entregamos señales y atribuciones, no una evaluación de solvencia.
En hoja de ruta, a iniciar tras constituir la entidad: SOC 2 Type II, ISO/IEC 27001, 27017 y 27018, ISO/IEC 42001; registro de subprocesadores, SLA de incidentes y plantillas DPA. Estado actual: no auditado — publicaremos cada avance con su fecha.
Cauce es un proyecto de Digital Economy Lab centrado en la verificación regulatoria previa a la decisión de crédito en América Latina. Está en fase previa a la constitución de una entidad: lo decimos de frente, porque en RegTech la trazabilidad empieza por la transparencia sobre quién está detrás.
El benchmark abierto CACE-Bench y el agente de referencia son de autoría nominal de Ravil Akhtyamov — [cargo/rol], con trayectoria en [completar: mercados financieros / regulación; credenciales verificables]. [Co-autores o colaboradores, si los hay.]
Cauce y Digital Economy Lab están afiliados. Para evitar conflicto de interés, el laboratorio no audita despliegues de Cauce, y esta afiliación se declara en la metodología del benchmark. CACE-Bench evalúa modelos y agentes de terceros bajo la misma vara.
[correo de contacto] · Repositorio abierto CACE-Bench: github.com/…
| País | Regulador · UIF | Verifica antes de la decisión |
|---|---|---|
| Brasil | BACEN / COAF | Inventario de modelos, model card, validación independiente, backtesting (Res. CMN 4.966; LGPD art. 20) |
| México | CNBV / UIF | KYC, CURP biométrico, expediente 10 años |
| Colombia | SFC · SES / UIAF | SARLAFT 4.0, doble consentimiento |
| Ecuador | SEPS · SB / UAFE | DD, listas y PEP, consentimiento, límites |
python examples/benchmark_your_pipeline.py --demo --n 3000
python examples/benchmark_your_pipeline.py --endpoint https://tu.api/verify
Ver el adaptador (Case → Narrative) →